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理财新规降门槛 风险教育应强化

作者/整理:财金编辑 来源:互联网 2018-10-09

  9月28日,银保监会发布《商业银行理财业务监视办理方法》(以下简称“理财新规”)。作为资管新规配套的实施细则,理财新规进一步细化银行理财监管要求,波动市场预期,引导理财资金以合法、标准方式进入实体经济和金融市场,并有利于一致同类资管产品监管规范,更好地维护投资者合法权益。

  不好看出,新规在理财富品销售终点、投资人维护等方面有许多亮点之处,其中包罗将单只公募理财富品销售终点由5万元降至1万元;银行该当在销售文件中商定不少于24小时的投资冷静期;允许公募理财富品经过投资各类公募基金直接进入股市等。销售门槛的降低,让更多投资者可以购置到理财富品,享用到银行理财的收益。

  但是,也必需对银行理财投资风险有一个清醒的看法。过来,由于银行在理财富品的销售上存在着不标准的行为,如将理财富品与储蓄存款混为一谈,客户明明是到银行操持存款,后果却被销售人员“忽悠”购置了理财富品;有的销售人员不依照规则对客户停止风险评价,向客户销售超越其风险接受才能的产品;有的甚至成心夸张产品收益,后果产品到期后收益与预期相差较大,惹起客户的激烈不满,凡此种种,招致客户赞扬时有发作,对银行名誉形成严重不良影响。

  此次银保监会发布的理财新规,不只明白了理财富品与构造性存款是两个不同的概念,二者有着实质的区别外,并且对银行理财富品销售行为停止了严厉的标准,同时还放宽了银行公募理财富品的投资渠道,允许公募理财富品经过投资各类公募基金直接进入股市等。由此可见,银行理财富品已由过来的保本保收益变成了真正意义上的非保本浮动收益产品,投资者在银行购置理财富品不会再像以前那样稳获收益,而是要承当必然风险的。

  当然,从保本保收益到要承当风险的不雅念转变,还需求给投资者一段顺应的工夫,特别是销售门槛的降低,会有相当局部群众参与理财富品的购置,这些都需求银行不时增强对投资者的风险教育,提升风险认识。为此,笔者建议,一方面,商业银行要实在增强理财新规的宣传,增强对投资人的理财投资风险教育,让广阔投资者真正理解银行理财富品,看法理财投资存在的风险,并依据自身风险接受才能和支出情况合理停止理财投资。

  另一方面,商业银行要严厉标准理财富品销售行为。不折不扣地执行理财富品销售相关信息注销制度,防备“虚伪理财”和“飞单”。不得宣传理财富品预期收益率,在理财富品宣传销售文本中只能刊登该理财富品或许本行同类理财富品的过往均匀业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提示投资者“理财富品过往业绩不代表其将来表示,不等于理财富品实践收益,投资须慎重”。根绝虚伪宣传、误导销售,避免损害消费者合法权益。严厉执行私募理财不少于24小时“冷静期”的规则,关于投资者“冷静期”内改动决议的,银行该当服从投资者志愿,解除已签署的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。

  此外,商业银行要增强理财资金投资风险管控,严守理财新规在理财富品投资运作范围和比例方面设定的监管红线,同时监管部门也要进一步强化监管,促进商业银行理财业务标准安康开展,依法维护投资者合法权益。

(文章来源:证券时报)

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